干货抵押类P2P平台,为啥珠宝海鲜

根据比搜益统计的数据显示，整个网贷行业业务模式比例由高至低分别为车辆抵押贷、房产抵押贷、个人信用贷、中小企业贷、票据抵押。

下图为北京与全国P2P网贷平台业务模式分布图的对比：

由此可见，投资者在选择P2P业务时，更为偏好抵押业务模式，尤其是其中的车辆抵押、房产抵押业务。

近一阵子，有不少投资人都问过小益类似的问题：同样是做抵押的，为什么大家更愿意投车贷、房贷平台？其他的抵押类平台，难道不好吗？它们之前的风险到底差别在哪？今天，就来和大家说说这些问题。

首先，车辆抵押、房产抵押业务，与其他类抵押模式（例如珠宝、字画、玉石、茶叶、邮票、海鲜等等）最大的不同在于：车子、房子属于标准抵押物，而珠宝、字画这些则是非标准抵押物。

两者的区别在哪？简单来说，就是车子、房子有统一的标准可言。一套房子，如果知道了面积、地理位置、建造的年代等，就可以大致判断出它的价格区间。

而珠宝、字画等则不一样。

一是，这类抵押物，即使是专业人士在做市场估值时，也可能会出现估值差别很大的情况。尤其是对于艺术品类，估值太难，圈内有公信力的拍卖机构也并不多。

二是，这类抵押物的市场行情波动较大，变现能力较弱。一旦发生借款逾期，回款很可能就是一个漫长而又劳心的等待过程。

三是，像海鲜、农产品等类的抵押物，由于保质期较短，作为抵押物而言风险较大。

拿某个平台的实际例子来说，大家可能就更好理解了。

翻看这家平台发的标的，基本都是用翡翠原料进行抵押。平台有披露翡翠原料的照片，但照片看上去很模糊。

小益在这里再多说一句：这类非标准类的抵押物，即使是对于专业人士，也必须要到现场做详细的尽职调查，才有可能进行评估工作。只是在网上看看挂出的石头图片、看看借款人信息，就判断并作出评估结论，对于我们来说显然是很难完成的。

在此，引用一位资深业内人士的话：“抵押艺术品借贷，有点类似典当行的模式。艺术品市场鱼龙混杂，本身水就很深，这对风控人员的专业水平是一大考验，再叠加P2P本身的风险，其风险不言而喻。收藏大师都有看走眼的时候，如果抵押的艺术品存在真伪问题，后期一旦要兑付变现，会面临大难题，即使是真品，变现周期也很长。”

再接着来看这些翡翠原料，每一块儿的毛料石头估价都在-万，甚至上亿元，但是在平台上，你无法看到第三方给出的评估报告，每个标的上面都只有一句话：国内知名珠宝鉴定评估专家团队，鉴定担保物价值。

平台不进行兜底，是以抵押物变现作为安全保障的。但这里，要提醒各位的是，平台怎么能保证抵押物变现的价格不低于发标额？

例如，你石头估值一个亿作为抵押，一旦项目发生逾期的话，这块抵押的石头能不能卖出一个亿？如果只卖出万，那万损失肯定是由投资者来承担的。因为平台在合同上写得很清楚，按投资比例来还款，这样会导致投资者将直接损失20%。

而与这类非标准的抵押物相比，房子、车子显然更好进行估值。真要出现逾期，也更好进行变卖处置。